🏠 Property: vivienda, comercio y causas de pérdida

1. ¿Qué cubre un endoso de ordenanza o ley en una póliza de propiedad?

1. El coste adicional de reconstruir conforme a la normativa vigente
2. La responsabilidad del asegurado por incumplir una ordenanza municipal
3. Las multas impuestas por la autoridad tras un siniestro cubierto
4. El coste de tramitar la licencia de obra tras un incendio

El endoso de ordenanza o ley cubre la demolición de la parte no dañada, el coste de retirada de escombros y el sobrecoste de reconstruir conforme a la normativa actual. Sin él, la póliza solo repone lo que existía. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

2. ¿Qué exposición añade una reforma importante en una vivienda asegurada?

1. La pérdida del interés asegurable del propietario durante la obra durante los trabajos
2. Materiales acopiados, herramientas y responsabilidad frente a los operarios
3. La obligación de trasladar la póliza a otra compañía del mercado
4. La exclusión automática de la cobertura de responsabilidad personal

Durante una reforma aparecen materiales acopiados, herramientas y una exposición de responsabilidad frente a terceros que trabajan en la casa. Conviene revisar la póliza y exigir al contratista su propia cobertura. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

3. ¿Qué cubre normalmente una póliza cibernética de primera parte?

1. El coste de sustituir toda la infraestructura informática del negocio y sus programas informáticos
2. Las reclamaciones de los clientes cuyos datos se han visto afectados por la filtración de datos
3. Las sanciones penales impuestas a los administradores de la empresa tras el incidente sufrido
4. La respuesta al incidente, la restauración de datos y la interrupción del negocio

La sección de primera parte financia la investigación forense, la notificación, la restauración de datos, la extorsión y la interrupción. La responsabilidad frente a terceros afectados constituye la sección de tercera parte. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

4. La cobertura de pagos médicos de la Sección II se abona:

1. Únicamente a los familiares que conviven con el asegurado
2. Solo tras una sentencia que declare responsable al asegurado
3. Sin necesidad de demostrar la culpa del asegurado
4. Con cargo al límite de la cobertura de bienes personales

Los pagos médicos indemnizan gastos razonables de un tercero lesionado en el inmueble sin entrar en la culpa, lo que evita litigios menores. No alcanzan al propio asegurado ni a los residentes de su hogar y tienen un límite propio. Fundamento: formularios estándar del ramo de propiedad descritos en el bosquejo oficial. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

5. ¿Qué debe verificar el productor al asegurar una mercancía almacenada en un depósito ajeno?

1. Únicamente la ubicación exacta del almacén contratado por el propietario de la carga
2. Quién tiene el interés asegurable y qué cubre la póliza del depositario
3. Solo el valor declarado por el propietario de la mercancía
4. La antigüedad del contrato de depósito firmado entre las partes

El propietario conserva el interés asegurable sobre su mercancía, y la póliza del depositario suele cubrir solo su responsabilidad, con límites bajos. Confiar en la cobertura del almacén es un error frecuente. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

6. El documento que acredita ante el banco la existencia de la cobertura es:

1. La solicitud firmada por el asegurado en el momento de contratar
2. La tasación del inmueble realizada para conceder el préstamo
3. El recibo bancario del último pago de la prima anual
4. El certificado o la prueba de seguro con la cláusula hipotecaria

El prestamista exige una prueba de seguro que identifique límites, vigencia y su condición de acreedor hipotecario. La solicitud, el recibo y la tasación acreditan otros hechos, pero no la existencia y el alcance de la cobertura. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, apartado de provisiones de la póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

7. ¿Qué cobertura distingue a la póliza de un propietario que alquila su vivienda?

1. La cobertura de bienes personales del inquilino que reside allí
2. El gasto adicional de alojamiento del propio inquilino
3. La pérdida de rentas mientras el inmueble resulta inhabitable
4. La responsabilidad profesional del administrador de fincas

El arrendador asegura el edificio, la pérdida de rentas y su responsabilidad como propietario. El contenido y la responsabilidad del inquilino corresponden a la póliza de este último, que conviene exigir en el contrato. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

8. La Sección II de una póliza de propietario de vivienda cubre:

1. La pérdida de uso mientras se repara el inmueble dañado
2. Los daños materiales sufridos por la vivienda del asegurado
3. Las lesiones que sufra el propio asegurado en su domicilio
4. La responsabilidad personal y los pagos médicos a terceros

La Sección II responde de las lesiones o daños que el asegurado cause a terceros y ofrece pagos médicos sin discusión de culpa. Los daños propios y la pérdida de uso pertenecen a la Sección I, y las lesiones del propio asegurado no son responsabilidad frente a tercero. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de tipos de póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

9. ¿Qué cubre una póliza de responsabilidad legal del transportista?

1. El daño a su propio camión durante un accidente de circulación
2. La pérdida de ingresos por la paralización de su flota
3. Las lesiones de sus conductores durante la jornada laboral
4. Su responsabilidad por la mercancía de terceros que transporta

El transportista responde de la carga ajena dentro de los límites legales y contractuales, y esa exposición se asegura con una póliza específica. El vehículo y las lesiones del personal se cubren en otros ramos. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

10. ¿Cuál de estos supuestos excluye la Sección II de una homeowners?

1. La lesión de un invitado que tropieza en la escalera de la casa
2. La responsabilidad derivada de una actividad profesional del asegurado
3. El daño que el perro del asegurado causa a un vecino
4. La rotura de una ventana ajena por un balón de los hijos

La responsabilidad profesional o empresarial queda fuera de la póliza personal y exige una cobertura específica. Los accidentes domésticos, los daños causados por animales y los de los menores del hogar son supuestos típicamente cubiertos. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de tipos de póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

11. ¿Qué asegura característicamente una póliza de transporte interior?

1. El casco y la carga de un buque en travesía oceánica entre puertos internacionales
2. Bienes en tránsito terrestre, equipos móviles y bienes bajo custodia
3. La responsabilidad civil del transportista frente a sus empleados
4. La estructura del edificio y sus instalaciones fijas permanentes

El seguro de transporte interior cubre bienes en movimiento o móviles por naturaleza: mercancía en tránsito, equipos de contratista, instrumentos, obras de arte y bienes en custodia. Es un ramo flexible, poco estandarizado. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

12. ¿Qué cubre un endoso de propiedad dependiente en una póliza comercial?

1. El impago de un cliente que atraviesa dificultades financieras tras el siniestro ocurrido
2. La interrupción causada por un daño en las instalaciones de un proveedor o cliente clave
3. La responsabilidad del asegurado frente a su proveedor principal
4. El coste de buscar un proveedor alternativo en otro estado tras la interrupción del suministro

La cobertura de propiedad dependiente responde cuando el negocio se interrumpe porque un siniestro cubierto afecta a un proveedor, a un cliente esencial o a un local que atrae clientela. Exige designar esas ubicaciones. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

13. La forma DP-1 de vivienda se caracteriza por:

1. Reservarse a las viviendas ocupadas por su propio propietario
2. Amparar el edificio a riesgo abierto con exclusiones muy limitadas
3. Incluir siempre la Sección II de responsabilidad civil del propietario
4. Cubrir un grupo básico de peligros nombrados, sin responsabilidad civil

Las formas de vivienda se usan cuando el ocupante no es el dueño o el riesgo no califica para una homeowners, y la DP-1 ofrece la lista básica de peligros. La responsabilidad se añade por endoso, ya que estas formas no la incluyen de serie. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de tipos de póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

14. La forma HO-2 de propietario de vivienda cubre:

1. Vivienda y contenido frente a una lista amplia de peligros nombrados
2. La vivienda a riesgo abierto y el contenido por peligros nombrados
3. Vivienda y contenido a riesgo abierto, con las exclusiones del contrato
4. Únicamente el contenido, porque el asegurado no es dueño del edificio

La HO-2 es la forma amplia de peligros nombrados: ampara tanto el edificio como el contenido frente a la lista de causas enumeradas. La combinación de riesgo abierto y peligros nombrados define la HO-3, y la cobertura íntegra a riesgo abierto la HO-5. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de tipos de póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

15. El agua que penetra por una presa de hielo formada en el alero:

1. Está siempre excluida por tratarse de una filtración gradual
2. Corresponde al programa federal de seguro contra inundaciones
3. Se indemniza únicamente con el endoso de reflujo de alcantarillado
4. Puede quedar cubierta según la forma y las exclusiones aplicables

El daño por presas de hielo depende del formulario y de las exclusiones de agua, y muchas formas lo amparan cuando la entrada es súbita. El reflujo de alcantarillado y la inundación son causas distintas con sus propias coberturas. Fundamento: condiciones y exclusiones de los formularios estándar de propiedad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

16. La cláusula de pérdida a favor de un acreedor prendario:

1. Le permite modificar los límites del contrato en cualquier momento
2. Le convierte en asegurado nombrado de la póliza comercial
3. Reconoce su derecho a cobrar en la medida de su interés
4. Le obliga a asumir el pago de la prima de la póliza

La cláusula designa al acreedor como beneficiario del pago en proporción a su interés sobre el bien financiado, sin convertirle en tomador. No le otorga facultades sobre el contrato ni le impone obligaciones de prima. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de términos y conceptos. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

17. Los bienes de un hijo estudiante que vive en una residencia universitaria:

1. Se cubren con el límite completo de la Cobertura C
2. Quedan excluidos por encontrarse fuera del domicilio familiar
3. Exigen contratar una póliza HO-4 a nombre del estudiante
4. Suelen cubrirse con un porcentaje del límite de contenido

La homeowners extiende la cobertura del contenido a los dependientes que residen temporalmente fuera por estudios, con un porcentaje del límite. No hay exclusión por estar fuera del domicilio, aunque el límite reducido puede aconsejar cobertura adicional. Fundamento: condiciones y exclusiones de los formularios estándar de propiedad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

18. La prima mínima retenida en un contrato de propiedad significa que:

1. La cobertura no se activa hasta alcanzar ese importe de prima
2. La compañía conserva un importe aunque el contrato se cancele antes
3. El deducible no puede ser inferior a una cantidad determinada
4. El asegurado debe pagar la prima anual completa por adelantado

La prima mínima retenida cubre los costes de emisión y suscripción que la compañía asume desde el inicio, y se descuenta de cualquier devolución. No condiciona la entrada en vigor ni impone el pago anticipado del año completo. Fundamento: principios de valoración y de cobertura del ramo de propiedad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

19. El flotante de equipo del contratista asegura:

1. Los vehículos matriculados que la empresa utiliza en carretera
2. La obra en construcción y los materiales acopiados en el solar
3. Maquinaria y herramientas que se desplazan entre obras
4. La responsabilidad del contratista frente a los propietarios

El flotante es una cobertura de marítimo interior sobre bienes móviles del contratista, esté donde esté la máquina. La obra se asegura con riesgo de constructores y los vehículos matriculados con una póliza de automóvil comercial. Fundamento: formularios estándar del ramo de propiedad descritos en el bosquejo oficial. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

20. Una cobertura privada de exceso de inundación se contrata para:

1. Asegurar viviendas situadas fuera de zona de riesgo especial
2. Sustituir por completo la póliza federal ya contratada
3. Reducir el período de espera exigido por el programa federal
4. Cubrir la parte que supera los límites del programa federal

El exceso privado actúa por encima de los topes federales, útil en inmuebles de valor elevado. No sustituye a la póliza subyacente ni modifica los plazos del programa, y puede contratarse en cualquier zona. Fundamento: formularios estándar del ramo de propiedad descritos en el bosquejo oficial. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

21. ¿Qué es la avería gruesa en el seguro marítimo?

1. La pérdida total del buque y de la carga por un temporal imprevisto durante una travesía oceánica
2. La responsabilidad del armador frente a los tripulantes lesionados y frente a los tripulantes
3. El deterioro natural de la mercancía durante una travesía prolongada de larga duración
4. El sacrificio voluntario de parte del cargamento que todos los interesados comparten

En la avería gruesa el capitán sacrifica deliberadamente parte del cargamento o incurre en un gasto para salvar la expedición, y el coste se reparte entre todos los intereses beneficiados. La avería simple recae solo sobre quien la sufre. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

22. Una fuga de agua que se prolonga durante meses sin detectarse:

1. Se indemniza si el asegurado no conocía la existencia de la fuga
2. Se cubre íntegramente por tratarse de un daño por agua
3. Suele quedar excluida por su carácter gradual y continuado
4. Genera cobertura solo cuando afecta a la vivienda del vecino

Las formas de propiedad amparan la descarga súbita y accidental de agua, pero excluyen la filtración lenta y repetida, que se considera un fallo de mantenimiento. El desconocimiento del propietario no altera la naturaleza gradual del daño. Fundamento: principios de valoración y de cobertura del ramo de propiedad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

23. La doctrina del atractivo peligroso agrava la responsabilidad del propietario porque:

1. El seguro cubre siempre las lesiones sin discutir la culpa
2. El propietario responde de cualquier daño ocurrido en la vía pública
3. La ley presume la culpa de todo propietario de vivienda
4. Un menor puede acceder atraído por un elemento del inmueble

La doctrina impone un deber de cuidado reforzado cuando algo en la propiedad puede atraer a menores incapaces de valorar el riesgo, como una piscina. No convierte al propietario en responsable de cuanto ocurra fuera de su finca. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de términos y conceptos. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

24. Tras indemnizar una pérdida total de existencias, el salvamento:

1. Pasa a la aseguradora, que puede realizarlo por su cuenta
2. Permanece siempre en poder del asegurado indemnizado
3. Debe destruirse obligatoriamente por razones sanitarias
4. Se entrega al acreedor prendario de la mercancía dañada

La aseguradora que paga la pérdida total adquiere los restos y puede venderlos para reducir su coste neto, aplicación del principio de indemnización. La destrucción solo procede cuando la normativa sanitaria lo impone. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

25. La cobertura de pérdida de alquileres indemniza al propietario:

1. El impago del inquilino que decide no abonar la mensualidad
2. La comisión de la agencia que gestiona el arrendamiento
3. El coste de reparar los desperfectos causados por el arrendatario
4. Las rentas que deja de percibir mientras la vivienda es inhabitable

La cobertura responde de las rentas perdidas cuando un siniestro amparado impide ocupar el inmueble, durante el período razonable de reparación. El impago del inquilino es un riesgo de crédito, no una pérdida asegurada por esta vía. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de tipos de póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

26. Un vecino provoca por negligencia el incendio de la vivienda asegurada. La compañía:

1. Debe esperar a la sentencia penal antes de indemnizar nada
2. Deniega la reclamación y remite al asegurado contra el vecino
3. Paga la mitad del daño y deja el resto al causante del siniestro
4. Indemniza al asegurado y reclama después al vecino responsable

La aseguradora paga a su asegurado y se subroga en sus derechos frente al causante, sin trasladarle la carga de litigar. Denegar o fraccionar la indemnización por existir un tercero responsable sería una práctica desleal de reclamaciones. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, apartado de provisiones de la póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

27. El impacto de una aeronave contra el edificio asegurado:

1. Solo se cubre si la aeronave era de titularidad pública
2. Queda excluido por tratarse de un riesgo de aviación
3. Se indemniza únicamente con la cobertura de terremoto
4. Es un peligro nombrado en los formularios de propiedad

La caída de aeronaves y el impacto de vehículos figuran entre los peligros nombrados clásicos del ramo. La exclusión de aviación existe en seguros de vida y de responsabilidad, no en la cobertura de daños al inmueble. Fundamento: formularios estándar del ramo de propiedad descritos en el bosquejo oficial. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

28. ¿Qué distingue una pérdida total de una parcial en propiedad?

1. En la total el daño afecta a más de la mitad de la superficie construida
2. En la total el asegurado renuncia a la reparación del bien dañado
3. En la total el bien queda destruido o su reparación supera su valor
4. En la total no se aplica el deducible pactado en la póliza

Se habla de pérdida total cuando el bien se destruye o cuando repararlo cuesta más que su valor o que el límite. En algunos estados, las leyes de póliza valorada obligan a pagar la suma asegurada del edificio en la pérdida total por incendio. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

29. La póliza del dueño de negocio incluye de forma habitual:

1. Las fianzas de cumplimiento exigidas en los contratos públicos
2. La compensación laboral de todos los empleados de la empresa
3. Propiedad, responsabilidad general e ingreso del negocio
4. La responsabilidad profesional del titular frente a sus clientes

El producto empaqueta el daño material, la responsabilidad general y la pérdida de ingresos, con endosos opcionales. La compensación laboral, la responsabilidad profesional y las fianzas se contratan siempre por separado. Fundamento: formularios estándar del ramo de propiedad descritos en el bosquejo oficial. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

30. Para liquidar una reclamación de ingreso del negocio, la compañía necesitará:

1. La póliza de compensación laboral de los empleados de la firma
2. El contrato de arrendamiento del local donde opera la empresa
3. Los libros contables que acrediten el beneficio y los gastos continuos
4. El certificado de solvencia emitido por la entidad bancaria

La pérdida se calcula sobre el beneficio neto que se habría obtenido y los gastos que siguen corriendo, lo que exige documentación contable. Los demás documentos acreditan otras circunstancias sin relación con el cálculo de la pérdida indirecta. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, apartado de provisiones de la póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

31. ¿Qué método de valoración conviene a una colección de obras de arte?

1. El coste de reposición por otra obra del mismo autor
2. El valor real efectivo, descontando la depreciación anual
3. El valor convenido, fijado mediante tasación antes de contratar
4. El valor catastral del inmueble donde se exhiben las obras

Las obras de arte se aseguran a valor convenido con tasación previa, porque su valor de mercado es discutible y no se deprecian como un bien de uso. La póliza suele exigir revisar la tasación periódicamente. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

32. La póliza del dueño de negocio se dirige a:

1. Riesgos pequeños y medianos elegibles, con propiedad y responsabilidad
2. Grandes industrias con múltiples ubicaciones en varios estados
3. Profesionales que solo necesitan cobertura de errores y omisiones
4. Empresas que exclusivamente requieren fianzas de cumplimiento

El producto empaqueta propiedad, responsabilidad general e ingreso del negocio para comercios y oficinas que cumplen los criterios de elegibilidad. Los grandes riesgos se aseguran con un paquete comercial a medida, y la responsabilidad profesional exige su propia póliza. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de tipos de póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

33. La póliza de propietario de vivienda se divide en dos secciones que cubren:

1. El continente en la primera y el contenido personal del asegurado en la segunda
2. Los bienes en la primera y la responsabilidad civil en la segunda
3. La vivienda en la primera y las estructuras anexas del terreno en la segunda
4. Los daños directos en la primera y las exclusiones aplicables en la segunda

La Sección I ampara los bienes del asegurado y la Sección II su responsabilidad civil personal y los pagos médicos a terceros. Vivienda y otras estructuras son coberturas dentro de la Sección I, igual que el contenido. Las exclusiones no forman una sección propia del contrato. Fuente: bosquejo de conocimiento general de propiedad, sección de tipos de póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

34. Una póliza de riesgo de constructores cubre:

1. La garantía decenal del edificio una vez terminado y entregado
2. La responsabilidad del contratista frente a los viandantes
3. El equipo de trabajo del contratista mientras se desplaza
4. La obra en curso y los materiales destinados a incorporarse a ella

El riesgo de constructores ampara la estructura en ejecución y los materiales acopiados, y termina cuando la obra se entrega o se ocupa. La responsabilidad se cubre con una póliza de daños y el equipo del contratista con marítimo interior. Fundamento: formularios estándar del ramo de propiedad descritos en el bosquejo oficial. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.

35. La retención autoasegurada de una póliza paraguas se aplica cuando:

1. El asegurado decide no reclamar a la póliza principal
2. El asegurado supera el límite de la póliza de vivienda
3. La compañía subyacente se declara insolvente durante el pleito
4. El siniestro no está cubierto por ninguna póliza subyacente

Si el paraguas cubre un riesgo que las pólizas subyacentes excluyen, el asegurado asume primero la retención autoasegurada. Cuando el siniestro sí está cubierto abajo, el paraguas entra al agotarse el límite subyacente. Fundamento: principios de valoración y de cobertura del ramo de propiedad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones I a III de Property y contenido del Adjuster.