🚗 Casualty: responsabilidad, automóvil y líneas personales

1. ¿Qué limitan las leyes anti-indemnidad en el sector de la construcción?

1. La contratación de pólizas de responsabilidad por parte de los contratistas que ejecutan los trabajos
2. La posibilidad de trasladar por contrato la responsabilidad por la propia negligencia
3. El derecho del promotor a exigir un certificado de seguro al contratista antes de comenzar la obra
4. La duración máxima de los contratos de obra suscritos en el estado firmados en ese territorio

Muchos estados prohíben o limitan las cláusulas que obligan a un subcontratista a indemnizar al contratista por la propia negligencia de este. Conocer la norma del estado es imprescindible al redactar exigencias de seguro. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

2. Un arrendador demandado por la caída de un inquilino en la escalera común:

1. Debe reclamar al inquilino que resbaló en la escalera
2. Responde siempre con su patrimonio personal sin cobertura
3. Queda cubierto por la póliza de contenido del arrendatario
4. Puede acudir a la responsabilidad de su póliza de vivienda

La forma de vivienda del arrendador incluye o admite por endoso la responsabilidad como propietario no ocupante. La póliza del inquilino cubre su propia responsabilidad, no la del dueño del inmueble. Fuente: bosquejo de conocimiento general de daños, apartado de provisiones de la póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

3. La Sección II de una póliza personal excluye la responsabilidad derivada de:

1. Los daños causados por los animales domésticos del hogar
2. Las actividades recreativas que practica en su tiempo libre
3. Los servicios profesionales que presta el asegurado
4. Los accidentes ocurridos durante las vacaciones familiares

La responsabilidad profesional exige una póliza de errores y omisiones, ya que la personal solo ampara la vida privada. Ocio, animales y viajes son exposiciones típicamente cubiertas por la Sección II. Fundamento: principios de responsabilidad civil del bosquejo oficial de daños. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

4. Un fraude de ingeniería social se caracteriza porque:

1. El propio empleado ejecuta el pago engañado por el atacante
2. El atacante accede por la fuerza al sistema informático
3. El daño se limita a la infraestructura física de la empresa
4. La pérdida procede de un fallo del programa contable

En la ingeniería social no hay intrusión técnica: se manipula a una persona para que autorice la transferencia, lo que exige una cobertura específica. Las intrusiones técnicas se atienden con otras garantías del producto cibernético. Fundamento: principios de responsabilidad civil del bosquejo oficial de daños. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

5. Una fianza de licitación garantiza que el adjudicatario:

1. Firmará el contrato y aportará las fianzas exigidas
2. Terminará la obra en el plazo previsto por el proyecto
3. Pagará a los subcontratistas y a los suministradores
4. Reparará los defectos que aparezcan tras la entrega

La fianza de licitación protege al promotor frente a quien gana el concurso y después se retira. El cumplimiento de la obra corresponde a la fianza de cumplimiento y el pago a proveedores a la fianza de pago. Fuente: bosquejo de conocimiento general de daños, sección de tipos de póliza y fianzas. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

6. El agregado de productos y operaciones terminadas se distingue del agregado general en que:

1. Es siempre el doble del límite por ocurrencia contratado
2. Incluye también los pagos médicos de la Cobertura C
3. Se restablece automáticamente tras cada reclamación pagada
4. Se aplica solo a los siniestros de esa exposición concreta

La póliza mantiene dos agregados separados, de modo que los siniestros de productos no consumen el disponible del resto de exposiciones. No hay relación fija con el límite por ocurrencia ni restablecimiento automático. Fuente: bosquejo de conocimiento general de daños, apartado de límites de responsabilidad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

7. Una cláusula de indemnidad en un contrato mercantil:

1. Sustituye a la póliza de responsabilidad general de ambas partes
2. Traslada a una parte la responsabilidad económica de la otra
3. Anula la responsabilidad frente a los terceros perjudicados
4. Obliga a la aseguradora a aceptar cualquier reclamación

La indemnidad reparte entre las partes quién soporta el coste de una reclamación, sin afectar al derecho del perjudicado a demandar a cualquiera de ellas. Debe coordinarse con la cobertura de responsabilidad asumida por contrato. Fundamento: principios de responsabilidad civil del bosquejo oficial de daños. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

8. Hacer firmar una renuncia de responsabilidad a los participantes:

1. Sustituye por completo a la póliza de responsabilidad civil
2. Exonera al organizador de cualquier responsabilidad futura
3. Reduce el riesgo pero no elimina toda posible reclamación
4. Obliga a la aseguradora a cubrir todos los accidentes

Las renuncias tienen eficacia limitada y no amparan la negligencia grave ni suelen vincular a los menores, por lo que el seguro sigue siendo imprescindible. Firmar una renuncia no altera las obligaciones de la aseguradora. Fuente: bosquejo de conocimiento general de daños, apartado de provisiones de la póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

9. ¿Qué diferencia esencial separa la fianza del seguro?

1. La fianza cubre siempre daños materiales y el seguro solo personales
2. El fiador que paga conserva el derecho a reclamar al principal lo abonado
3. El fiador nunca responde económicamente ante el obligatario
4. La fianza la regula el derecho federal y el seguro el estatal

En la fianza no hay transferencia definitiva del riesgo: el fiador que indemniza repite contra el principal, que responde con su patrimonio. En el seguro la aseguradora asume la pérdida sin repetir contra su asegurado. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

10. Un contratista general que subcontrata parte de la obra debe:

1. Confiar en que la responsabilidad recae en el subcontratista
2. Contratar una póliza de propiedad para la obra ajena
3. Renunciar a su propia cobertura de responsabilidad general
4. Exigir certificados y endosos de asegurado adicional

El contratista principal puede responder frente al promotor y frente a terceros, por lo que debe verificar la cobertura de sus subcontratistas y figurar como asegurado adicional. La subcontratación no traslada su responsabilidad. Fundamento: condiciones y exclusiones de los formularios estándar de responsabilidad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

11. ¿Qué lesión queda normalmente fuera de la compensación al trabajador?

1. La causada por una caída en las escaleras del centro de trabajo durante la jornada laboral
2. La sufrida en el trayecto ordinario entre el domicilio y el trabajo, salvo excepciones
3. La derivada de una exposición prolongada a un agente químico a lo largo de varios años de trabajo
4. La producida por una máquina en la planta de producción durante el turno de noche del trabajador

La regla general excluye el trayecto ordinario de ida y vuelta, con excepciones cuando el desplazamiento forma parte del trabajo o el empleador proporciona el transporte. Las reglas concretas varían por estado. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

12. ¿Qué distingue la parte uno de la parte dos de una póliza de compensación al trabajador?

1. La parte uno cubre accidentes y la parte dos enfermedades profesionales
2. La parte uno se aplica a empleados fijos y la parte dos a temporales contratados por la empresa
3. La parte uno atiende las prestaciones legales y la parte dos la responsabilidad del empleador
4. La parte uno la contrata el empleador y la parte dos el trabajador mediante su propia solicitud

La parte uno paga las prestaciones que impone la ley del estado, sin límite monetario, y la parte dos —responsabilidad del empleador— cubre las demandas que escapan a la exclusividad del sistema, con límites contratados. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

13. ¿Basta un certificado de seguro para acreditar la condición de asegurado adicional?

1. No, el certificado es informativo y hace falta el endoso correspondiente
2. Sí, el certificado por sí solo otorga esa condición al tercero
3. Sí, siempre que el certificado lo emita el propio productor
4. No, porque la condición solo la concede el regulador estatal

El certificado resume la cobertura pero no la modifica; solo el endoso incorpora al tercero como asegurado adicional. Confundirlos es uno de los errores más caros en la gestión de contratos de obra. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

14. ¿Qué determina la cobertura en una póliza de responsabilidad emitida en base a ocurrencia?

1. Que el hecho dañoso se produzca durante la vigencia, aunque la reclamación llegue después
2. Que la reclamación se presente durante la vigencia de la póliza
3. Que el asegurado comunique el siniestro antes del vencimiento anual del contrato
4. Que el perjudicado presente demanda dentro del mismo ejercicio ante el tribunal competente

En la póliza de ocurrencia lo relevante es cuándo ocurrió el hecho, no cuándo se reclama. Por eso responde de daños que se manifiestan años después, siempre que el hecho se produjera durante su vigencia. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

15. ¿Qué exposición añade organizar un evento con público en un local comercial?

1. La necesidad de asegurar a cada asistente con una póliza individual
2. La obligación de contratar una póliza de propiedad para el mobiliario
3. Una concentración de personas que multiplica el riesgo de lesiones y de evacuación
4. La exclusión automática de la responsabilidad general del negocio asegurado

La aglomeración eleva la frecuencia y la gravedad esperadas y exige revisar límites, seguridad y aforo. Muchas compañías requieren declarar los eventos o emitir una póliza específica de responsabilidad para el acto. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

16. ¿Por qué es difícil calcular las reservas en el ramo de responsabilidad civil?

1. Porque las indemnizaciones las fija directamente el regulador de seguros del estado
2. Porque las primas del ramo se cobran siempre por anticipado y se ingresan al inicio
3. Porque el importe final depende de una evolución judicial incierta y prolongada
4. Porque los siniestros se comunican el mismo día en que ocurren

En responsabilidad el coste final depende de sentencias, transacciones y de la evolución médica del lesionado, a veces durante años. Por eso la reserva incluye una estimación de siniestros ocurridos y no comunicados. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

17. Una excavadora que trabaja dentro de una obra se considera:

1. Producto terminado, cubierto por el agregado correspondiente
2. Automóvil, cubierto por la póliza de responsabilidad de vehículos
3. Bien inmueble, cubierto por el formulario de propiedad comercial
4. Equipo móvil, cubierto por la responsabilidad general comercial

La maquinaria de obra que no circula por vía pública se clasifica como equipo móvil y su responsabilidad recae en la póliza general. Si se desplaza matriculada por carretera, entra en el ámbito de la cobertura de automóvil. Fundamento: principios de responsabilidad civil del bosquejo oficial de daños. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

18. ¿Cómo cubre una póliza personal de automóvil un remolque de uso particular?

1. La responsabilidad se extiende al remolque enganchado a un vehículo cubierto
2. El remolque queda siempre excluido de cualquier cobertura personal
3. El remolque exige contratar una póliza comercial independiente para su cobertura
4. El remolque solo se cubre si se declara individualmente cada viaje

La responsabilidad de la póliza personal se extiende a los remolques de uso particular enganchados a un vehículo cubierto. El daño al propio remolque suele exigir declararlo para tener cobertura de daño físico. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

19. Un grupo de retención de riesgo permite a sus miembros:

1. Emitir fianzas de cumplimiento a favor de terceros
2. Cubrir daños materiales de propiedad en todo el territorio
3. Asegurar su responsabilidad civil bajo una ley federal específica
4. Prescindir de cualquier autorización estatal para operar

La ley federal habilita a estos grupos para asegurar exclusivamente responsabilidad civil de miembros con exposiciones similares, con supervisión de su estado de domicilio. No pueden emitir propiedad ni fianzas. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

20. ¿Qué significa exigir que una póliza sea primaria y no contributiva?

1. Que ambas pólizas pagan a partes iguales cada reclamación
2. Que responde antes que la del tercero y sin reclamar reparto entre ambas
3. Que la póliza solo actúa cuando la otra se ha agotado por completo tras el siniestro
4. Que la compañía renuncia a defender al asegurado adicional

La exigencia de cobertura primaria y no contributiva obliga a la póliza del subcontratista a responder en primer lugar y a no reclamar contribución a la del contratista principal. Requiere un endoso expreso. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

21. La exposición de local y operaciones se refiere a los daños:

1. Derivados de un error profesional del asegurado
2. Causados por un producto ya entregado al cliente final
3. Sufridos por los bienes propios de la empresa asegurada
4. Ocurridos en las instalaciones o durante el trabajo en curso

Local y operaciones cubre lo que sucede en las instalaciones del asegurado o mientras ejecuta su trabajo. Lo que ocurre tras entregar el producto o terminar la obra corresponde a productos y operaciones terminadas. Fundamento: principios de responsabilidad civil del bosquejo oficial de daños. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

22. ¿Qué conducta constituye fraude en el sistema de compensación al trabajador?

1. Reclamar la rehabilitación profesional prevista por la ley
2. Solicitar una segunda opinión médica sobre el alcance de las secuelas
3. Comunicar el accidente al empleador dentro del plazo legal
4. Declarar como laboral una lesión sufrida fuera del trabajo

Presentar como laboral una lesión ajena al trabajo, exagerar secuelas o trabajar mientras se cobra la prestación son conductas fraudulentas. También lo es, por parte del empleador, ocultar nómina para pagar menos prima. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

23. Tras un siniestro de responsabilidad, el asegurado debe:

1. Abonar de inmediato los gastos médicos del lesionado
2. Negociar directamente con el perjudicado la indemnización
3. Colaborar y evitar que el perjuicio siga aumentando
4. Reconocer su responsabilidad para acelerar el acuerdo

El asegurado coopera, aporta información y adopta medidas razonables, pero no debe reconocer culpa ni realizar pagos voluntarios más allá de los primeros auxilios. Negociar por su cuenta compromete la defensa. Fundamento: condiciones y exclusiones de los formularios estándar de responsabilidad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

24. ¿Qué exposición tiene una entidad que organiza actividades deportivas para menores?

1. Lesiones de los participantes, supervisión inadecuada y responsabilidad por abuso
2. Únicamente el daño material a las instalaciones utilizadas durante la actividad deportiva
3. Solo la compensación al trabajador de sus entrenadores contratados por la entidad organizadora
4. Exclusivamente la responsabilidad de los padres asistentes que acompañan a los menores

Estas entidades afrontan lesiones de participantes, reclamaciones por supervisión insuficiente y, de forma creciente, reclamaciones por abuso o conducta indebida, que exigen coberturas específicas y protocolos de selección de personal. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

25. Ante una reclamación que puede afectar a dos pólizas, el asegurado debe:

1. Renunciar a una de las dos pólizas por escrito
2. Comunicarlo solo a la compañía que él prefiera
3. Esperar a que una de ellas asuma la defensa jurídica
4. Notificar a ambas compañías para preservar su cobertura

Notificar a todas las aseguradoras potencialmente implicadas evita perder cobertura por aviso tardío, y luego se aplican las cláusulas de concurrencia. Elegir o renunciar sin más puede dejar al asegurado desprotegido. Fuente: bosquejo de conocimiento general de daños, apartado de provisiones de la póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

26. ¿Cómo tratan las pólizas de responsabilidad general el riesgo de aeronaves?

1. Lo cubren solo si la aeronave es propiedad del asegurado
2. Lo excluyen, exigiendo una póliza de aviación específica
3. Lo trasladan al sistema de compensación al trabajador
4. Lo cubren dentro del límite por ocurrencia contratado

La aviación se excluye de la responsabilidad general por su gravedad potencial y su regulación específica. Incluye hoy la explotación de drones, que muchas compañías excluyen expresamente o cubren por endoso. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

27. ¿Quién puede resultar responsable en una reclamación por producto defectuoso?

1. Solo el vendedor final que entregó el producto al consumidor
2. Únicamente el fabricante que diseñó y produjo el artículo en su instalación industrial
3. El fabricante, el distribuidor y el vendedor dentro de la cadena de suministro
4. Exclusivamente el transportista que trasladó la mercancía desde el almacén al comercio

La responsabilidad por producto alcanza a toda la cadena: fabricante, distribuidor y vendedor pueden ser demandados por un defecto de diseño, de fabricación o por una advertencia insuficiente. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

28. En una póliza cuya defensa se paga dentro del límite:

1. Los gastos de abogado reducen el importe disponible para indemnizar
2. La compañía puede negarse a defender al asegurado demandado
3. El asegurado debe adelantar personalmente todos los honorarios
4. El límite se restablece automáticamente al terminar el pleito

Cuando la defensa erosiona el límite, un litigio prolongado puede consumir buena parte de la cobertura disponible, extremo que el productor debe explicar. La compañía sigue obligada a defender y no exige adelantos al asegurado. Fundamento: condiciones y exclusiones de los formularios estándar de responsabilidad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

29. ¿Qué caracteriza a una póliza de responsabilidad por mala praxis médica?

1. Cubre los salarios del personal sanitario durante una baja prolongada por enfermedad
2. Cubre la lesión de un visitante en la sala de espera de la consulta
3. Cubre el daño a los equipos médicos de la clínica asegurada
4. Cubre el daño derivado de la asistencia sanitaria prestada por el profesional

La póliza de mala praxis responde del daño causado por un acto sanitario negligente, con frecuencia en base a reclamaciones presentadas. Las lesiones de visitantes y el daño material se atienden en otros ramos. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

30. Una póliza paraguas personal normalmente no cubre:

1. Los daños que el asegurado causa conduciendo su vehículo
2. La responsabilidad derivada de una actividad profesional
3. Las lesiones que un invitado sufre en su domicilio
4. Los daños causados por su perro a un vecino

El paraguas personal se construye sobre exposiciones privadas y excluye la actividad económica, que exige cobertura comercial. Automóvil, vivienda y animales son precisamente las exposiciones que amplía. Fuente: bosquejo de conocimiento general de daños, apartado de provisiones de la póliza. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

31. La mercancía que transporta el camión de la empresa se daña en el trayecto:

1. La cobertura de daño físico del vehículo asume la mercancía
2. La responsabilidad de automóvil indemniza el valor de la carga
3. Se cubre con un seguro de tránsito o de responsabilidad del transportista
4. La póliza de propiedad del almacén cubre la mercancía en ruta

La carga exige una cobertura de marítimo interior, ya sea sobre la propia mercancía o sobre la responsabilidad legal del transportista. La póliza de automóvil ampara el vehículo y los daños a terceros, no lo transportado. Fundamento: condiciones y exclusiones de los formularios estándar de responsabilidad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

32. Un endoso de asegurado adicional se emite normalmente para:

1. Extender la cobertura a quien lo exige por contrato
2. Aumentar el límite agregado de la póliza contratada
3. Sustituir al primer asegurado nombrado del contrato
4. Trasladar la prima al tercero designado en el endoso

El endoso otorga derechos propios a un arrendador, propietario o cliente que lo exige contractualmente, dentro del alcance pactado. No modifica los límites ni la titularidad del contrato ni traslada la obligación de pagar la prima. Fundamento: condiciones y exclusiones de los formularios estándar de responsabilidad. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

33. Para que exista negligencia deben concurrir:

1. Intención de dañar, testigos presenciales y una denuncia previa
2. Deber de cuidado, incumplimiento, causa próxima y daño real
3. Un contrato escrito entre las partes y un incumplimiento de este
4. Una sanción administrativa firme impuesta por la autoridad competente

La responsabilidad por negligencia exige los cuatro elementos clásicos, y la falta de cualquiera de ellos hace decaer la reclamación. La intención caracteriza a los actos dolosos y el incumplimiento contractual es una fuente de responsabilidad distinta. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

34. ¿Qué cobertura tiene un vehículo recién comprado antes de declararlo?

1. Cobertura ilimitada durante los primeros seis meses de propiedad desde la fecha de la compra
2. Cobertura automática durante un plazo tasado, con reglas propias según la cobertura
3. Ninguna hasta que el asegurado lo comunique a la compañía aseguradora emisora
4. La misma cobertura que la póliza del concesionario vendedor del vehículo recién adquirido

La póliza cubre automáticamente el vehículo recién adquirido durante un plazo tasado desde la compra, con reglas distintas según sustituya a otro o se añada a la flota. Superado el plazo sin declararlo, la cobertura decae. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.

35. Un programa de seguros controlado por el promotor de una obra:

1. Sustituye a la compensación laboral obligatoria por ley
2. Cubre a todos los intervinientes bajo una póliza única
3. Excluye a los subcontratistas del ámbito asegurado
4. Obliga a cada contratista a duplicar su propia cobertura

Estos programas centralizan la responsabilidad y a veces la compensación laboral de toda la obra en un contrato único, evitando solapamientos y litigios. Incluyen a los subcontratistas y no eximen de las coberturas obligatorias. Fundamento: principios de responsabilidad civil del bosquejo oficial de daños. Fuente: Pearson VUE, bosquejo oficial en español 121103, secciones IV a VI de Casualty y Personal Lines.